房改房不能贷款的话，是因为没有房屋产权证，如果有产权证的房改房也是可以申请贷款的。通常房改房就是已购公有住房，也可以叫单位房，是单位给予职工的一种福利政策，也就是说，单位将原公房按照一定的优惠形式出售给使用或者承租该房子的职工。
房改房交易需要注意什么?
1、弄清房改房产权
房改房不同于商品房，消费者往往要面对情况多样且资讯不太明朗的“个体”，在实施交易之前，弄清房改房的产权是房屋买卖的必经步骤之一，分清楚房屋产权是上述产权中的哪一类。
2、查清房屋的历史记录
房改房不像商品房那样，在土地证上标示出土地明确的使用年限，所以房屋的真实年龄很难确认。不过消费者可以根据房产证和户主的相关证件，到房管局交易大厅查询该房屋的档案，这样就可以确定房改房的实际年龄，并且通过查询去了解房屋是否存在被查封和抵押的情况等。
3、确认户主享有房改政策是否超标
户主享有房改政策是否超标也会影响房改房的上市交易，按国家规定，“初级职称享受80㎡、中级职称100㎡、高级职称120㎡”，此外，还要注意房屋在上市交易时是否还应该按成本价补足差价。
4、慎重办理过户手续
办理交易过户手续是房屋买卖的最后环节，最好慎重一些。在交易过户时，一定要注意产权过户必须报经房屋土地管理部门办理完毕才算完成，中介机构、律师的保证或口头协议都不算完成交易过程。
房改房和商品房的区别
1、控制售房价格不同：房改房的售房价格是由政府控制，不由市场机制决定。
2、销售对象的限制：房改房售房时的销售对象有所限制。
3、控制售房面积：在房改房的售房时，对购房的面积有所控制，一般按照规定，人均可购房的建筑面积是有指标的，以防一些人超标低价购买公有住房，高价出售获利，造成不必要的国有资产损失。
4、优惠政策不同：购买房改房是有一定的优惠政策的，职工购买，价格会在标准价或成本价的基础上，加上工龄、职务或职称方面的证书，有所优惠，而商品房是没有优惠政策的。
