房贷还未放款要看是否签订了贷款合同，如果已经签订贷款合同，就不能变更还款方式了，因为与银行的约定已经达成，不能随意进行变更了，变更属于贷款人违约的。所以贷款人在贷款前最好先了解清楚不同还款方式的区别。
房贷还款方式
1、等额本息
特点：每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减。相同的贷款年限和贷款金额，等额本息的总利息比等额本金的总利息要高出不少。
等额本息适合的人群：等额本息每月的还款额度相同，所以比较适宜有正常开支计划的家庭，特别是年青人，而且随着年龄增大或职位升迁，收入会增加，生活水平自然会上升;如果这类人选择本金法的话，前期压力会非常大。
2、等额本金
特点：每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额，所以等额本金法个月的还款额多，然后逐月减少，越还越少。
等额本金适合的人群：等额本金法因为在前期的还款额度较大，而后逐月递减，所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人，当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。
如何选择房贷银行
1、最先需看便是房贷利率，利率高矮立即关联房贷利息开支是多少。自2020年3月17日中央银行颁布新的房贷现行政策，例如像商业服务银行便撤销自营性本人住房贷款便是有一些优惠利率，关键便是对于一些不一样地区构造和顾客构造，那么对住房贷款可以说也是推行一些区别利率。
2、看还款方式：可以说这个是房贷者一定要应对一个关键选择，由于选择一款合适自身的还款方式，它不但可以节省出利息的开支，另外还可以缓解还款工作压力。
3、看调身方法：现阶段银行房贷利率的调节方法可以说也是“一年一定”，而由借款彼此按商业服务标准明确，那么便是能够在合同有效期内按月、按季或按年开展调节，另外还会继续采固定不动利率方法。
4、看逾期利息水准：自中央银行3月17日颁布房贷最新政策，授于商业服务银行独立决定房贷逾期利息利率的支配权，可以说各种银行也是增加了房贷逾期利息幅度，将逾期利息利率由按日0.021%付息，另收30%至50%。
