公积金贷款是区分首套房的。首套房申请公积金贷款，房贷利率执行公积金贷款基准利率，二套房申请公积金贷款，房贷利率执行基准利率的1.1倍。因为首套房、二套房申请公积金贷款执行的利率不同，所以公积金贷款肯定会区分首套房与二套房。
首套房申请公积金贷款执行基准利率，那么用户就可以使用较低的利率申请房贷，这个对于用户来说是比较划算的。而二套房申请公积金贷款，虽然贷款利率会上浮，但是上浮后的利率仍然低于商业贷款利率，因此用户能优先使用公积金贷款，尽量使用公积金贷款。
公积金贷款与商业贷款相比，利率上的优势很明显，但是公积金贷款有额度限制，且不是所有的用户都可以申请公积金贷款。相对来说，商业贷款的申请门槛更低，大部分用户都可以申请商业贷款。
办理公积金贷款需要的条件
1、参加了住房公积金的缴存，并且在贷款前已按照规定连续足额缴纳住房公积金满6个月，或1年以上;
2、借款人有稳定的收入，具备偿还贷款本息的能力，且在申请贷款时，名下无大额未结清欠款;
3、借款人具备良好的个人信用，无逾期等不良记录;
4、借款人已经按照规定支付了房屋首付款，首付款通常为房屋总价的30%;
5、在申请住房公积金贷款时，借款人本人及配偶名下无未结清的公积金贷款，如果其中任意一方名下还有公积金贷款未结清，那么就无法再申请住房公积金贷款。
满是以上条件的用户可以先到当地住房公积金管理中心咨询自己是否具备贷款资格，确认可以办理住房公积金贷款后，再向银行申请公积金贷款，并安装要求填写贷款申请，提交贷款所需要的相关资料。借款人需要填写《住房公积金贷款申请表》，提供本人身份证、结婚证、购房合同、首付证明、收入证明等相关资料。
银行在收到借款人的贷款申请后，会对借款人进行综合审核，根据审核情况确定借款人的贷款额度、期限等内容，审核通过后银行会电话通知借款人到银行办理贷款手续，签订贷款合同，并办理相关抵押手续。
同时银行会将借款人的住房公积金贷款申请报送给公积金管理中心进行审批，由住房公积金管理中心对贷款进行最终审核，审批通过后公积金中心就会委托银行放款，贷款人后期按照银行要求进行贷款还款即可。
