并不是办房贷时多交首付就可以让房贷利率上浮得小一些，实际上房贷利率如何上浮主要是看央行调整，以及市场政策等等，和房贷首付比例没太大关系。
像个人住房公积金贷款执行的是央行贷款基准利率，而在央行贷款基准利率当中，公积金贷款五年以上的年利率是3.25%。若在之后的贷款期限内，央行不调整贷款基准利率，那客户的房贷利率也不会变。
而个人商业性住房贷款是以相应期限的LPR为定价基准加点形成，其中LPR由报价行每月报价，再由全国银行间同业拆借中心计算得出，至于基点数，则是由银行自己定的，而不同地区、不同银行，规定的基点数也会有所不同。
如果客户的房贷执行的是浮动贷款利率政策，那每过一个重定价周期，到了重定价日，银行就会按最新LPR算上规定的基点数得出新利率，再在下一周期执行。如此一来，以后若LPR上升了，那房贷利率也会上升;反之，则会下降。
房贷首付比例是多少?
1、商业贷款买房首付比例
购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)，贷款首付款比例不得低于30%;对贷款购买第2套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于60%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍;对贷款购买第三套及以上住房的，银行基本上不给予申请贷款。
2、公积金贷款首付比例
对购买首套住房且套型建筑面积在90平方米(含90平方米)以下或按规定购买经济适用住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，首付款比例不低于20%;
对购买首套住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，首付款比例不低于30%;对购买第2套住房的家庭，首付款比例不得低于60%，贷款利率按同期同档次基准利率的1.1倍执行。
