等额本金提前还款的最佳时间为还款周期的三分之一。比如说，房贷期限为30年，那么前10年还款就是最划算的。至于等额本息，由于贷款利息要多于等额本金，因此提前还款的最佳时间为还款周期的二分之一，即30年的房贷，前15年提前还款都比较划算。
实际上，等额本金还款是比较适合提前还款的，而等额本息就比较适合收入固定的人群选择。
等额本金计算公式与例子
等额本金计算公式主要包括以下几种：
1、每月还款金额=(本金÷还款月数) (本金-累计已还本金)×月利率
2、每月还款利息=(贷款总额-累计已还本金)×月利率
3、每月归还本金=贷款总额÷归还月数
4、还款总利息=(还款月数 1)×贷款额×月利率÷2
5、还款总额=(还款月数 1)×贷款额×月利率÷2 贷款总额
举例来说，借款10万元，贷款期限为36个月，贷款年利率为4.75%，第一个应该还款3173.61元，第二月应该还款3162.62元，然后依次类推。本次借款的还款总额为107322.92元，还款总利息为7322.92元。
买房贷款如何还贷更经济？
两种还款方式相比，在全期还款的条件下，“等额本息还款法”所要支付的利息要高于“等额本金还款法”。
但是并非所有的人都应该选择“等额本金还款法”来还贷，还要结合自身的财务状况。
对于高薪人群和收入多样化的人群，可以采用“等额本金还款法”；
如果现金实力较为雄厚，但却没有提前还款的意愿，可以采用“等额本金还款法”还贷，随着时间的推移，每期还款逐渐减少，这种还款方式虽然前期资金压力较大，但可减轻日后压力。
如果是公务员、普通教师、一般研究人员，或者工作四平八稳，或者要求生活简单，建议选择“等额本息还款法”，因为这种还款方式各期还款额相等，有利于更好的提前安排自己的生活。
另外要记得，要提前还贷，已支付的利息是不退还的，如果要有提前还贷打算的朋友，要综合考虑已还本息与提前还贷时需要一次偿还本金数加总后的金额，再来选择“等额本金还款法”还是“等额本息还款法”。
